Você já ouviu falar sobre o crédito rotativo do cartão de crédito? A princípio, ele pode parecer uma solução rápida para um aperto financeiro, mas acredite, ele pode ser mais perigoso do que você imagina.
Não cair na tentação de usar o crédito rotativo é uma das principais atitudes que você pode tomar para evitar que suas finanças saiam do controle.
Vamos entender como funciona esse tipo de crédito e por que ele pode ser um verdadeiro vilão na sua vida financeira.
Antes de continuar, se você ainda não leu, recomendamos que veja também nosso artigo Como os Juros Funcionam e Por Que Eles Fazem Sua Dívida Crescer, para compreender melhor o impacto dos juros sobre o crédito rotativo e outras dívidas.
O Que É o Crédito Rotativo?
O crédito rotativo é uma linha de crédito oferecida pelos bancos e administradoras de cartões de crédito quando o consumidor não paga a fatura integral do cartão até a data de vencimento.
Em vez de liquidar o saldo total, o cliente paga um valor mínimo e o restante da dívida fica financiado, sendo incorporado ao crédito rotativo.
Em outras palavras, o crédito rotativo é uma “dívida de longo prazo”, onde você fica pagando mensalmente apenas os juros e o valor restante vai sendo cobrado junto com as próximas faturas.
Como Funciona o Crédito Rotativo?
Quando você utiliza o crédito rotativo, o banco ou instituição financeira cobra juros sobre o saldo devedor.
Diferente do crédito tradicional, onde você tem um parcelamento fixo e uma taxa de juros definida, no crédito rotativo os juros podem ser altíssimos e variar de acordo com o seu perfil de crédito e a instituição.
Exemplo Prático de Crédito Rotativo
Vamos entender isso com um exemplo:
- Saldo devedor: R$ 1.000,00
- Pagamento mínimo: R$ 150,00
- Juros do crédito rotativo (a.a.): 200%
Se você pagar apenas os R$ 150,00 de pagamento mínimo, sua dívida de R$ 1.000,00 não será quitada.
O saldo devedor restante será acrescido de juros compostos, o que pode resultar em um valor muito maior nas próximas faturas.
Esse ciclo pode se repetir por meses, fazendo com que sua dívida cresça de maneira descontrolada.
Por Que O Crédito Rotativo Pode Ser Perigoso?
Agora que você sabe como o crédito rotativo funciona, é hora de entender por que ele pode ser extremamente prejudicial para suas finanças.
Existem várias razões pelas quais você deve evitar o uso do crédito rotativo, sendo que as principais estão diretamente relacionadas aos juros exorbitantes e à forma como eles afetam o seu orçamento.
1. Juros Altíssimos
O principal problema do crédito rotativo são os juros altíssimos. O crédito rotativo tem uma das maiores taxas de juros do mercado financeiro.
No Brasil, a taxa de juros do crédito rotativo pode superar os 300% ao ano, o que significa que sua dívida pode triplicar em um curto período de tempo se você continuar a utilizá-lo.
2. Dificuldade de Saída
O crédito rotativo pode criar um ciclo vicioso de endividamento. Como você só paga o valor mínimo, a dívida nunca diminui de maneira significativa.
Com o passar do tempo, você acaba pagando muito mais do que o valor original da dívida, o que pode gerar um grande desequilíbrio financeiro.
3. Impacto no Seu Score de Crédito
Utilizar o crédito rotativo de forma recorrente pode prejudicar seu score de crédito. Como você fica com um saldo devedor alto e paga apenas o mínimo, sua relação com os bancos e outras instituições financeiras pode ser vista como negativa, o que pode dificultar a obtenção de outros empréstimos ou financiamentos no futuro.
Como Evitar o Crédito Rotativo?
Evitar o crédito rotativo não é impossível, mas exige disciplina financeira. Aqui estão algumas dicas práticas para que você possa se livrar dessa armadilha e melhorar sua saúde financeira:
1. Pague o Valor Total da Fatura do Cartão de Crédito
Sempre que possível, pague o valor total da fatura do seu cartão de crédito. Isso evita que você precise recorrer ao crédito rotativo e, ao mesmo tempo, evita que os juros sejam cobrados.
2. Se Não Conseguir Pagar o Total, Priorize as Dívidas de Juros Mais Altos
Se você não conseguir pagar a totalidade da fatura, pague pelo menos uma parte maior da dívida, priorizando aquelas com juros mais altos. Isso ajudará a reduzir o saldo devedor e, consequentemente, os juros acumulados.
3. Use o Cartão de Crédito Com Consciência
Evite usar o cartão de crédito para comprar itens que você não pode pagar integralmente na data de vencimento. Controle seus gastos e utilize o crédito de forma responsável, sempre sabendo que ele deve ser pago na totalidade.
4. Negocie a Dívida
Se você já caiu na armadilha do crédito rotativo, tente negociar a dívida com a administradora do cartão de crédito.
Muitos bancos e financeiras oferecem opções de parcelamento com taxas de juros menores para ajudar na regularização da dívida.
Perguntas Frequentes
1. O que é crédito rotativo e como ele funciona?
O crédito rotativo é uma linha de crédito disponível quando o consumidor paga apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito. A dívida não é quitada e é cobrada com juros compostos.
2. Por que o crédito rotativo é tão perigoso?
O crédito rotativo é perigoso devido aos juros altíssimos, que podem superar os 300% ao ano, fazendo com que a dívida cresça de forma acelerada e se torne difícil de quitar.
3. Como posso evitar o crédito rotativo?
A melhor forma de evitar o crédito rotativo é sempre pagar o valor total da fatura do cartão de crédito. Caso não seja possível, priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos.
4. O crédito rotativo afeta meu score de crédito?
Sim, o uso constante do crédito rotativo pode prejudicar seu score de crédito, pois ele demonstra dificuldades financeiras e pode ser visto como um indicativo de risco para os bancos.
5. O que fazer se já estou endividado com o crédito rotativo?
Se você já caiu na armadilha do crédito rotativo, a recomendação é negociar a dívida com a administradora do cartão e tentar um parcelamento com juros menores para aliviar o impacto financeiro.
O crédito rotativo pode parecer uma solução fácil para quem enfrenta dificuldades financeiras no curto prazo, mas, a longo prazo, ele pode ser uma verdadeira armadilha.
Seus juros altíssimos podem transformar uma dívida pequena em um grande problema. O melhor caminho é evitar recorrer a esse crédito e, se necessário, buscar outras alternativas para solucionar sua situação financeira.
Para mais informações sobre como controlar suas dívidas e evitar o endividamento, confira o nosso artigo Parcelamento no cartão: vantagem ou armadilha financeira?.
